Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ, vay cầm cố sổ đỏ tại các ngân hàng lớn hiện nay

Ngày cập nhật: 2020-03-21 15:33:41

Vay thế chấp sổ đỏ, vay cầm cố sổ đỏ tại các ngân hàng có những lợi ích gì mà đa số các khách hàng đều quan tâm và lựa chọn.

Vậy điều kiện và thủ tục vay của hình thức này như thế nào? chúng ta cùng Linkbank tìm hiểu qua bài viết này nhé.

vay cầm cố sổ đỏ, vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay mà người đi vay sẽ dùng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ) và thuộc sở hữu của người vay để làm tài sản thế chấp, cầm cố nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng. Tài sản thế chấp sẽ do ngân hàng nắm giữ hoặc thỏa thuận để bên thứ 3 nắm giữ (thông thường là ngân hàng nắm giữ).

Lưu ý: Bạn cần phân biệt vay thế chấp tài sản (ở đây là sổ đỏ) với cầm cố tài sản khác nhau ở điểm nào? Trường hợp cầm cố, người đi vay phải chuyển giao tài sản cho bên nhận cầm cố giữ. Còn trường hợp thế chấp, bên thế chấp được giữ tài sản của mình để khai thác và sử dụng.

Khi thực hiện vay thế chấp khách hàng sẽ được hưởng lợi ích như:

Hưởng lợi ích từ các khoản vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với hạn mức tối đa 70% giá trị bất động sản làm tài sản đảm bảo, thời gian vay có thể lên tới 25 năm.
Hưởng lợi ích từ lãi suất tính theo dư nợ giảm dần với lãi suất ưu đãi thời gian đầu dưới 10%, đồng thời có thể trả nợ theo phương thức đa dạng như trả góp theo tháng hoặc quý, năm.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để thực hiện vay vốn thế chấp hay cầm cố sổ đỏ, bạn cần đáp ứng một số điều kiện bắt buộc như sau:

Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 - 60, có đầy đủ giấy tờ pháp lý.
Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú ( KT3 ) dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
Có thu nhập ổn định hằng tháng, chứng minh được năng lực trả nợ.
Sổ đỏ để thế chấp hoặc cầm cố tài sản thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.
Chưa từng có nợ xấu, lịch sử tín dụng CIC tốt.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Một số giấy tờ bạn cần chuẩn bị để hoàn tất thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng gồm:

Đơn đề nghị vay vốn và phương án trả nợ (đến quầy giao dịch gần nhất).
Hộ khẩu/Giấy chứng minh tạm trú/tạm vắng.
Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
Giấy tờ chứng minh thu nhập hằng tháng.
Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
Giấy tờ kê khai mục đích sử dụng vốn (không bắt buộc).
Các giấy tờ liên quan khác theo quy định của ngân hàng.

Các bước vay thế chấp sổ đỏ

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ sẽ bắt đầu được tiến hành khi bên cho vay nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn từ bên vay, bao gồm các bước như sau:

Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kì.
Bước 2: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên Thẩm định giá thứ 3, nhưng thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.
Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn sẽ được vay tối đa bao nhiêu dựa theo giá trị tài sản này.
Bước 4 : Sau thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản bảo đảm, cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp này sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận từ công chứng viên.
Bước 5: Đăng ký giao dịch bảo đảm.

Để khoản vay thế chấp sổ đỏ bảo đảm được công nhận và bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng, sau khi công chứng hợp đồng thế chấp. Ngân hàng sẽ đăng ký việc đồng ý thế chấp trên tại cơ quan có thẩm quyền (thông thường là tại Văn phòng đăng ký đất đai Quận hay Sở Tài Nguyên và Môi Trường)

Và sẽ có kết quả sau 3 – 7 ngày kể từ ngày nộp hồ sơ đăng ký. Với quy trình vay vốn như trên bạn cần lưu ý để chủ động thời gian và tài chính cho bản thân.

Tên một số ngân hàng lớn cho vay với lãi suất thấp

Bạn có thể tham khảo một số tên ngân hàng lớn có lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ thấp nhất hiện tại dưới đây:

Ngân hàng	Tham khảo lãi suất vay thế chấp
VietinBank	Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
VIB	Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB
SCB	Lãi suất vay thế chấp ngân hàng SCB
MaritimeBank	Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Maritimebank
HDBank	Lãi suất vay thế chấp ngân hàng HDBank
Vietcombank	Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank

Hy vọng với các thông tin trên sẽ giúp bạn nắm được các điều kiện, thủ tục và quy trình khi vay thế chấp sổ đỏ hay vay cầm cố sổ đỏ. Mỗi ngân hàng với các thủ tục và điều kiện chi tiết sẽ khác nhau, vậy nên nếu bạn có nhu cầu vay vốn ở ngân hàng nào. Có thể đăng ký để liên hệ nhanh chóng chuyên gia tài chính Linkbank và nhận được tư vấn miễn phí: