Chào mừng bạn đến với Websites Linkbank.vn - Giải pháp tài chính chuyên nghiệp. Hãy đăng ký ngay để được tư vấn

Trang chủ > Sản phẩm tài chính > Tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ

Tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ

01/12/2017
BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ GÌ? HIỆN TẠI CÓ CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ NÀO TRÊN THỊ TRƯỜNG?
americap_family
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là một tổ chức được chính phủ cấp phép dưới sự giám sát của bộ tài chính.
Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình gửi tiết kiệm + được bảo vệ, khi đó người tham gia bảo hiểm sẽ gửi tiết kiệm 1 khoản phí định kì trong một thời gian thỏa thuận trước (5 năm, 10 năm hay 15 năm) vào một hệ thống quỹ lớn do tổng công ty  bảo hiểm quản lí và công ty bảo hiểm phải  có trách nhiệm trả một khoản tiền lãi như đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm khi kết thúc thời hạn bảo hiểm hoặc khi có sự kiện rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ được hiểu như là một sự đảm bảo khi có rủi ro sảy ra, bảo vệ tài chính cho khách hàng, một hình thức tiết kiệm và mang tính chất tương hỗ. Do đó đây được coi là kênh duy nhất kết hợp được bảo vệ tài chính , tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư đảm bảo an toàn, giáo dục cho con cái.
Thực tế các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam cũng rất đa dạng các sản phẩm bảo hiểm, vì vậy để phân loại bảo hiểm người ta chia ra các loại hình bảo hiểm sau:
I. Theo phương thức tham gia bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ được phân ra làm 2 loại là bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm(thường danh cho các công ty, tổ chức)
1. Bảo hiểm cá nhân:
Là loại bảo hiểm thực hiện dưới hình thức người tham gia bảo hiểm là cá nhân. Theo đó cá nhân tự nguyện tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm. Với bảo hiểm này, người được bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng 1 hợp đồng.
2. Bảo hiểm nhóm:
Là loại bảo hiểm theo hình thức tập thể có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm.
II. Theo mức độ rủi ro bảo hiểm:
Có 3 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản là bảo hiểm trong trường hợp tử vong, bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm sinh kỳ, theo đó các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm đều xuất phát từ 3 loại này.
1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong.
Đây là loại hình phổ biến nhất trong bảo hiểm nhân thọ và được chia làm 2 loại:
Bảo hiểm trường hợp tử vong loại 1:
Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm được ký kết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng. Bảo hiểm tử kỳ còn được gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn.
Với loại hình bảo hiểm này, nếu cái chết không xảy ra trong thời gian đó thì người được BH không nhận được bất kỳ một khoản tiền nào. Ngược lại, nếu có cái chết xảy ra trong thời hạn có hiệu lực của hợp đồng, người BH có trách nhiệm thanh toán số tiền BH cho người thụ hưởng quyền lợi BH được chỉ định. Ví dụ sản phẩm Bảo hiểm Tử kỳ của BIDV MetLife.
7975568_xl
Bảo hiểm tử kỳ có các loại hình bảo hiểm như: Bảo hiểm tử kỳ cố định; Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục; Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi; Bảo hiểm tử kỳ giảm dần; Bảo hiểm tử kỳ tăng dần…
Đặc điểm
  • Thời hạn bảo hiểm được xác định
  • Trách nhiệm và quyền lợi bảo hiểm mang tính tạm thời
  • Mức phí BH thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được BH.
Mục đích
  • Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất
  • Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn
  • Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của người được BH
Bảo hiểm trong trường hợp tử vong loại 2:
Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm mà thời gian bảo hiểm không xác định và số tiền bảo hiểm được chi trả cho người thừa kế khi người được bảo hiểm chết. Hiện nay loại hình bảo hiểm này còn đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểm ngay khi họ sống đến 99 tuổi như bảo hiểm Prudential, bảo hiểm manulife có 4 sản phẩm mới ra, ACE Life Việt Nam có Bảo hiểm trọn đời …
Bảo hiểm trọn đời có các loại hình BH như: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục; đóng phí một lần; quy định số lần đóng phí; hay  Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận; có tham gia chia lợi nhuận;
Đặc điểm:
  • Số tiền bảo hiểm trả 01 lần khi người được bảo hiểm chết
  • Thời hạn BH không xác định
  • Phí BH có thể đóng một lần hoặc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm
  • Phí BH cao hơn so với sinh mạng có thời hạn vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra nên số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả
Mục đích:
  • Đảm bảo thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình và bảo vệ tài chính, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau hay lo cho con cái khi con trưởng thành.
2. Bảo hiểm sinh kỳ
Là loại hình bảo hiểm mà người BH cam kết chi trả những khoản tiền đều đặn trong một khoản thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời người tham gia BH. Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào.
Đặc điểm:
  • Trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết.
  • Phí bảo hiểm đóng một lần
  • Nếu trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian không xác định.
Mục đích:
  • Đảm bảo thu nhập cố định khi về hưu hay khi tuổi cao sức yếu.
  • Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già.
  • Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời.
3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm, số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến đáo hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm được xác định trước. Bảo tức sẽ được trả khi đáo hạn hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp này gồm cả yếu tố rủi ro và tiết kiệm đan xen nhau vì thế nó được áp dụng rộng rãi hầu hết ở các nước trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Và doanh nghiệp bảo hiểm nào ở Việt Nam cũng có bảo hiểm này.
Đặc điểm:
  • Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được BH bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm.
  • Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)
  • Phí BH thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
  • Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và cũng có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia.
Mục đích:
  • Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân. Hơn nữa là tạo lập quỹ giáo dục cho con cái, lập quỹ tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn, hưu trí khi về già, trả nợ khi không còn khả năng tài chính…
III. Theo thời hạn hợp đồng
Theo thời hạn hợp đồng thì có những sản phẩm bổ sung đi kèm cho sản phẩm chính, đây là những sản phẩm có thời hạn chỉ 1 năm, hết 1 năm lại tái tục hợp đồng ví dụ như: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trợ cấp nằm viện, bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm từ bỏ thu phí.
Đánh giá bài viết:
TAGS:
bao hiem
bao hiem nhan tho

Chỉ cần là có ngay khoản vay

Hãy thực hiện 1 trong 2 lựa chọn

Danh sách chuyên viên

Nguyễn Anh Duẩn

Tư vấn viên

Tư vấn: Tư vấn mở thẻ tín dụng,Tư ván vay thế chấp

Kinh nghiệm: 1 năm

Anh Duan

Tư vấn viên

Tư vấn:

Kinh nghiệm:

Phan Thanh Quang

Tư vấn viên

Tư vấn:

Kinh nghiệm: 7 năm

Nguyễn Thị Phương Dung

Tư vấn viên

Tư vấn:

Kinh nghiệm: 2 Năm

Nguyễn Đức thuận

Tư vấn viên

Tư vấn:

Kinh nghiệm: 2

Cao Việt Hùng

Tư vấn viên

Tư vấn: Tư vấn mở thẻ tín dụng,Tư vấn vay tín chấp,Tư vấn mở thẻ bảo hiểm

Kinh nghiệm: 4 Năm

Lê Anh Minh

Tư vấn viên

Tư vấn: Tư vấn vay tín chấp,Tư ván vay thế chấp,Tư vấn vay trả góp

Kinh nghiệm: 7