Bạn đang có dự định đầu tư cho mục đích kinh doanh, mua bán, hay trả nợ và muốn vay thế chấp chung cư. Dưới đây là bài viết có đầy đủ quy trình, các điều kiện và thủ tục kèm theo lưu ý khi vay thế chấp chung cư dành cho bạn.
Vay thế chấp chung cư là một hình thức cho vay vốn của ngân hàng có tài sản đảm bảo, tài sản bảo đảm ở đây là căn hộ chung cư bạn đang ở hoặc sắp được sở hữu trong tương lai. Nếu đến thời hạn trả nợ mà người đi vay không thể trả được vốn cùng lãi suất theo quy định thì quyền sở hữu chung cư sẽ thuộc về ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay.
Điều này có nghĩa là bạn có thể dùng nhà chung cư mình đang ở hoặc sẽ có trong tương lai cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín để vay thế chấp. So với vay tín chấp thì vay thế chấp có mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lại lâu hơn. Do đó, đa số khách hàng nếu chỉ cần số vốn thấp thì thường lựa chọn phương án vay không thế chấp để giữ lại tài sản thế chấp.
Là một hình thức cho vay trả góp của ngân hàng có sự bảo đảm về tài sản. Chính vì vậy, vấn đề quan trọng nhất là quyền sở hữu tài sản. Nếu đến thời hạn mà người vay không thể trả được vốn thì sẽ chuyển quyền sở hữu đó cho phía ngân hàng. Do đó, bạn cần phải xác định được chung cư bạn muốn thế chấp có vấn đề gì về quyền sở hữu không? Nếu cần giải quyết vấn đề gì thì phải giải quyết ngay thì hồ sơ mới được thông qua, thời gian thực hiện và giao dịch mới diễn ra nhanh chóng.
Người đi vay cần quan tâm, tham khảo nhiều ngân hàng khác nhau để biết được quy định, thời hạn và đặc biệt là về hạn mức lãi suất. Thông thường các ngân hàng sẽ có những lãi suất ưu đãi cho khách hàng mới nhưng thường chỉ có trong giai đoạn đầu, bạn cần lưu ý và tính toán để đưa ra sự lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với mình.
Đối với xu hướng hiện nay, người vay thường lựa chọn những ngân hàng nhà nước, ngân hàng cổ phần thương mại như Vietcombank, Vietinbank, Agribank,… Vì tin tưởng vào tên tuổi, độ uy tín để đảm bảo được quyền lợi và hạn chế rủi ro cho người vay thế chấp chung cư. Tuy nhiên, những ngân hàng này lại thường có mức lãi suất khá cao từ 0,7 - 1,2% năm.
Các ngân hàng cổ phần khác như TPBank, SHB, LienvietPostbank, Sacombank,… Thì thường có mức lãi suất thấp hơn dưới 0.7%/năm, điển hình như TPBank chỉ 0.39%/năm. Ngoài ra, các ngân hàng này còn có rất nhiều ưu đãi, khuyến mãi khác nhằm thu hút khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng vẫn ít sự lựa chọn bởi mức phí phạt do không đúng thời gian quy định (trễ hạn, trả trước hạn…) thường rất cao.
Tùy ngân hàng và mục đích vay thế chấp chung cư mà mức lãi suất sẽ khác nhau. Dưới đây là bảng thông tin lãi suất của các ngân hàng bạn có thể tham khảo:
|
STT |
Ngân hàng |
Mức lãi suất vay thế chấp chung cư |
| 1 | Ngân hàng MBBank | 6.0 - 7.7 %/năm |
| 2 | Ngân hàng VietinBank | 6.0 - 8.0 %/năm |
| 3 | Ngân hàng Agribank | 6.0 - 9.0 %/năm |
| 4 | Ngân hàng Techcombank | 6.49 - 10.99 %/năm |
| 5 | Ngân hàng VP Bank | 6.8 - 8.6 %/năm |
| 6 | Ngân hàng ACB Bank | 7.0 - 7.7 %/năm |
| 7 | Ngân hàng Vietcombank | 7.2 - 8.0 %/năm |
| 8 | Ngân hàng Sacombank | 7.49 - 8.5 %/năm |
Trong quá trình lựa chọn và đưa ra quyết định, bạn cần nên tìm hiểu hoặc nhờ tư vấn thêm về các gói vay sao cho phù hợp với tài sản thế chấp và khả năng chi trả các khoản lãi. Học cách tính tiền lãi và tìm kiếm thông tin về thay đổi lãi suất trong suốt quá trình vay để có cách chuẩn bị chu đáo nhất.
Tiền lãi suất, đôi khi rất lớn và có thể chiếm tới 1/3 thu nhập hàng tháng của bạn. Vì vậy bạn cần thống kê tổng thu nhập, ngân sách của mình từ đó đưa ra các phương án trả nợ lãi, cân đối thu chi sao hợp lý, tránh tình trạng vay chỗ nọ ập vào chỗ kia, nợ cũ chưa trả xong đã thêm nợ mới kéo đến.
Để việc giao dịch diễn ra dễ dàng và nhanh chóng nhất. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu và nếu thiếu sót thì phải bổ sung đầy đủ, nếu không bổ sung ngay sẽ làm chậm trễ thời gian tiến hành, việc vay vốn sẽ bị trì hoãn.
Hồ sơ làm thủ tục vay thế chấp chung cư rất đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
Khi thực hiện hợp đồng, đọc kỹ các thông tin, xác định rõ nghĩa vụ của mình. Cần nắm chính xác thời gian, mức phạt khi đóng lãi suất hoặc trả tiền vốn không đúng hạn, tránh mất tiền vào những việc không đáng có.
Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư này có nghĩa là áp một mức lãi suất cố định hàng tháng trên số dư nợ ban đầu và sẽ không thay đổi cho đến khi kết thúc hợp đồng vay nợ. Cách tính lãi suất cố định này rất đơn giản, bạn chỉ cần nắm rõ các công thức sau:
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng một số tiền là 15 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 1,1%/tháng. Như vậy, cụ thể mỗi tháng:
Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư này trước đây thường được áp dụng cho loại hình vay tín chấp. Nhưng hiện nay, các ngân hàng cũng đã đưa vào sử dụng cho cả hình thức vay thế chấp để cho khách hàng dễ lựa chọn. Theo cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc và giảm đi mỗi tháng.
Ví dụ: Vẫn là khoản vay 15 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng. Nhưng cách tính theo dư nợ giảm dần đó là:
Tháng đầu tiên phải trả:
Tháng thứ hai phải trả:
Cứ tiếp tục như thế, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm theo số gốc và được giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn thanh toán.
Trong bối cảnh phát triển và đầu tư kinh tế mạnh mẽ như hiện nay, thì tình hình vay thế chấp chung cư đã không còn lạ lẫm. Với quy trình, điều kiện và thủ tục cần thiết đã nêu ở trên, hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về các khúc mắc thường gặp phải trong việc làm giấy tờ, lựa chọn ngân hàng và tiến hành trả nợ. Giúp bạn có thể yên tâm hơn để đưa ra những quyết định thông minh, hạn chế rủi ro tối đa nhất.
Xử lý hồ sơ vay nhanh a - z
Có BHNT là vay được
Vay hơn 70% giá trị xe
Số dư bình quân 2tr
Có CMND/ CCCD là vay được
Hỗ trợ mức lương trên 3 triệu
Hỗ trợ cho hoá đơn trên 300k
Hỗ trợ Cavet xe dưới 10 năm
Hỗ trợ sim viettel, Mobi, Vina
