Thuật ngữ Vay tín chấp đang được nhiều ngân hàng nhắc đến khi triển khai một chương trình cho vay tiền mặt, vậy nội dung của chương trình vay này là như thế nào, các ưu điểm và nhược điểm của loại hình vay tín chấp Online sẽ được Linkbank giới thiệu trong bài viết này để các bạn cùng nắm rõ thông tin nhé.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, người cho vay căn cứ hoàn toàn vào uy tín của cá nhân đi vay về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân. Uy tín của người đi vay được xác định dựa trên các yếu tố sau:
- Lịch sử tín dụng (CIC) tốt hay không tốt? kiểm tra CIC tại ĐÂY
- Loại hình công việc hiện tại: Tự kinh doanh, chủ doanh nghiệp, đi làm cho các công ty(tư nhân, nhà nước hoặc nước ngoài)…
- Kinh nghiệm làm việc tại công ty gần nhất
- Thu nhập hàng tháng: xác định được bằng bảng lương hoặc sao kê tài khoản ngân hàng.
- Nơi cư trú có hộ khẩu hay chỉ tạm trú
- Độ tuổi
Dựa vào các yếu tốt trên để xác định khoản vay tín chấp cao hay thấp, và tỉ lệ duyệt hồ sơ cũng căn cứ vào đó.
Các loại hình vay tín chấp?
Hiện tại trên thị trường có nhiều loại vay tín chấp, mỗi ngân hàng sẽ có một sản phẩm vay tín chấp khác nhau, dưới đây Linkbank xin tổng hợp lại những hình thức vay tín chấp phổ biến nhất:
Vay tín chấp theo bảng lương
Đây là loại hình vay tín chấp dành cho các khách hàng đang làm việc tại các công ty và được nhận lương cố định hàng tháng, ngân hàng sẽ căn cứ trên thu nhập hàng tháng, kinh nghiệm làm việc của người đi vay, độ lớn của công ty để đưa ra mức hỗ trợ vay phù hợp.
Điều kiện để được vay tín chấp theo bảng lương như sau:
- Khách hàng có đi làm tại các loại hình công ty tư nhân, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp nước ngoài (Gói vay này không dành cho các cán bộ nhà nước như Công An, Bộ đội, thẩm phán…)
- Độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ
- Kinh nghiệm làm ở công ty hiện tại từ 3 tháng trở lên
- Thu nhập trung bình trên 3 triệu
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo bảng lương bao gồm
- Chứng minh nhân dân(CMND) + Hộ khẩu
- Hợp đồng lao động tại công ty
- Bảng lương hoặc xác nhận lương
Với bạn đáp ứng đủ các thông tin như trên thì bạn có thể đăng ký một khoản vay tín chấp theo bảng lương rồi nhé.
Vay tín chấp theo Sao kê lương
Hình thức vay tín chấp theo sao kê lương ngân hàng cũng tương tự với hình thức vay tín chấp theo bảng lương, chỉ khác một điểm đó chính là khách hàng thay vì cung cấp bảng lương từ công ty, thì cung cấp sao kê lương được ngân hàng xuất bản và đóng dấu.
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo sao kê lương sẽ bao gồm:
- Chứng minh nhân dân(CMND) + Hộ khẩu
- Hợp đồng lao động tại công ty
- Sao kê lương ngân hàng 3 tháng gần nhất có đóng dấu mộc tròn của ngân hàng.
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ(BHNT)
Gói vay này chỉ dành riêng cho những khách hàng có tham gia các hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.
Hình thức này hỗ trợ khoản vay tối đa lên đến 100 triệu đồng hoặc tối đa 100 lần mức phí đóng hàng tháng bảo hiểm.
Điều kiện để được vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ(BHNT) như sau:
- Khách hàng có tham gia ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các công ty:
- Bảo hiểm nhân thọ Prudential
- Bảo hiểm nhân thọ Manulife
- Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
- Bảo hiểm nhân thọ AIA
- Bảo hiểm nhân thọ Chubb Life
- Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi
- Bảo hiểm nhân thọ Sun Life
- Bảo hiểm nhân thọ FWD
- Bảo hiểm nhân thọ Hanwha
- Bảo hiểm nhân thọ Generali
- Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng Life
- Bảo hiểm nhân thọ Fubon
- Bảo hiểm nhân thọ Cathay life
- Độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ
- Hợp đồng còn hiệu lực từ 1 năm trở lên
- Phí đóng hàng năm từ 1 triệu trở lên.
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm:
- Chứng minh nhân dân(CMND) + Hộ khẩu
- Hợp đồng bảo hiểm
- Hoá đơn đóng phí kỳ gần nhất (Có thể thay thế bằng hoá đơn điện tử).
Nơi nào cho vay tín chấp lãi suất thấp?
Gói vay tín chấp có mức lãi suất cao thấp khác nhau tùy vào ngân hàng cho vay. Thông thường mức lãi suất sẽ dao động từ 7% – 10% năm. Nhưng trong vài trường hợp cá biệt mức lãi suất có thể lên đến trên 10%/năm.
Chính vì vậy việc tìm kiếm cho mình một đơn vị cho vay tín chấp lãi suất thấp là điều không hề dễ dàng. Tuy nhiên theo kinh nghiệm của chúng tôi, những lời khuyên mà đơn vị dành cho bạn như sau:
- Nếu bạn có thu nhập cao và ổn định, thì nên chọn các ngân hàng nước ngoài và nhà nước. Ví dụ điển hình như ngân hàng HSBC, ANZ, Techcombank, BIDV, Agribank… Bởi các ngân hàng này áp dụng mức lãi suất cho gói vay tín chấp kỳ hạn ngắn ngày rất thấp.
- Nhưng nếu như nguồn thu của bạn ở mức trung bình thấp và không ổn định, thì hãy tham gia gói vay tín chấp tại ngân hàng tư nhân. Tại đây bạn có thể lựa chọn kỳ hạn vay dài hạn với mức lãi suất ưu đãi. Đồng thời tỷ lệ phê duyệt dành cho bộ hồ sơ cũng cao hơn rất nhiều.
Hồ sơ thủ tục vay tín chấp gồm những?
Tại mỗi ngân hàng cho vay hồ sơ thủ tục vay tín chấp sẽ có đôi chút khác biệt. Nhưng nhìn chung các giấy tờ căn bản mà bạn cần phải tập hợp bao gồm:
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân còn nguyên vẹn chữ số. Hình ảnh trên chứng minh nhân dân không bị mờ nhòe và rách nát.
- Sổ hộ khẩu có đủ 16 trang hoặc giấy đăng ký tạm trú có chữ ký của cơ quan chức năng.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
- Hợp đồng lao động của người đi vay tín chấp/ Quyết định bổ nhiệm của cơ quan công tác.
- Bản sao kê lương ba tháng gần nhất nếu người đi vay hưởng lương qua tài khoản ngân hàng. Trong trường hợp bạn nhận lương bằng tiền mặt, hãy in phiếu lương của 3 tháng gần nhất
Như vậy để tham gia được gói vay tín chấp lãi suất thấp, bạn cần chuẩn bị cho mình một bộ hồ sơ đầy đủ. Điều quan trọng cần lưu ý là chỉ nên tham gia vay vốn tại các tổ chức tín dụng uy tín, có lãi suất thấp ưu đãi như công ty LinkBank của chúng tôi. Việc làm này sẽ giúp bạn tránh được những chiếc bẫy tín dụng của tổ chức tín dụng đen.
