Cách tính lãi suất ngân hàng được tiến hành bằng nhiều công thức khác nhau. Trong đó cách tính lãi suất phụ thuộc vào khoản vay hoặc khoản tiền gửi tiết kiệm của người dùng. Ngoài ra mức lãi suất còn có sự biến động theo thời gian và kỳ hạn thanh toán. Cũng như nó sẽ thay đổi theo hình thức cho vay và các gói sản phẩm vay vốn.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng và một tỷ lệ phần trăm nhất định mà chủ số tiền nhận được khi mang tài sản của mình cho người khác vay. Định nghĩa này đúng trong cả hai trường hợp tiền gửi tiết kiệm và các khoản vay thanh toán dành cho người dùng. Hiện trên thị trường tài chính có rất nhiều dạng lãi suất và cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Nhưng lãi suất ngân hàng được phân ra làm 2 dạng chính là lãi suất tiền vay và tiền gửi.
| Lãi suất Vietcombank 2020 |
Trong đó lãi suất tiền vay là số tiền mà bạn sẽ phải trả cho ngân hàng khi vay vốn tại đây. Riêng lãi suất tiền gửi là khoản lợi nhuận mà bạn nhận được khi mang tiền của mình gửi cho ngân hàng. Lấy một ví dụ dễ hiểu là:
- Khi bạn gửi tiết kiệm vào ngân hàng Vietcombank 100 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm, thì lãi suất tiền gửi bạn nhận được sẽ là à 7.0%/năm.
- Nếu như bạn lựa chọn khoản vay 100.000.000Đ tại ngân hàng Vietcombank trong kỳ hạn 1 năm, thì lãi suất bạn phải chi trả cho ngân hàng là khoản 10%/ năm.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm
Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn
Các khoản tiền gửi tiết kiệm không xác định được số ngày gửi và kỳ hạn gửi sẽ được quy vào loại tiền gửi không kỳ hạn. Theo đó, phần lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn sẽ là số tiền mà bạn nhận được từ khoản tiền gửi này. Thông thường lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn phát sinh bên trên tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Cụ thể hơn đó là một nguồn tiền được đổ vào tài khoản của bạn nhưng bạn vẫn chưa sử dụng. Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện như sau: → Lãi tiết kiệm = (Số tiền gửi TK * Lãi suất gửi TK không kỳ hạn )/360 ngày * Số ngày thực tế gửi trong kỳ Trong đó:
- Số tiền gửi TK: Tổng số tiền mà chủ sở hữu gửi vào trong ngân hàng.
- Lãi suất gửi TK: Mức lãi suất được áp dụng cho các khoản tiền gửi không kỳ hạn.
- Số ngày thực tế gửi trong kỳ: Tổng số ngày mà khoản tiền được gửi trong ngân hàng.
Ví dụ bạn gửi vào ngân hàng Agribank 100.000.000Đ với lãi suất không kỳ hạn và 2% tháng, thì số tiền lãi nhận được là: → Lãi suất = (100.000.000 * 2%)/360 * 31 ngày = 156.333Đ
| Lãi suất ngân hàng Agribank năm 2020 |
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là loại lãi suất được ngân hàng niêm yết một cách công khai cho các loại tiền gửi tiết kiệm của mình. Nó sẽ được ngân hàng chi trả cho khách hàng vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi. Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là: → Lãi suất có kỳ hạn = (Số tiền gửi TK* Lãi suất tiền gửi theo kỳ hạn)/360 ngày * Số ngày thực tế gửi Trong đó:
- Số tiền gửi TK: Tổng số tiền mà chủ sở hữu gửi vào trong ngân hàng.
- Lãi suất gửi TK: Mức lãi suất được áp dụng các khoản tiền gửi có kỳ hạn.
- Số ngày thực tế gửi trong kỳ: Tổng số ngày mà khoản tiền được gửi trong ngân hàng.
Ví dụ như gửi 100.000Đ vào ngân hàng Agribank với lãi suất 6.5%/năm trong vòng một tháng, thì tổng số tiền lãi Bạn nhận được là:
- Lãi suất = (100.000.000 * 6.5)/360 *31 ngày = 466.435Đ/tháng
| Lãi suất ngân hàng Vietinbank năm 2020 ưu đãi hấp dẫn |
Tính lãi suất ngân hàng cho khoản vay
Mức lãi suất áp dụng cho tiền vay sẽ có sự khác nhau giữa các ngân hàng cho vay vốn. Chính vì vậy chúng ta chỉ đề cập đến cách tính lãi suất ngân hàng cho khoản tiền vay được áp dụng tại các đơn vị lớn như: Agribank, BIDV, ACB,… Công thức tính tiền vay khi này là: → Lãi suất tiền vay = (Số tiền vay * Lãi suất vay)/365 ngày * Số ngày vay thực tế Trong đó:
- Số tiền vay: Tổng số tiền mà người dùng vay vốn tại ngân hàng cho vay.
- Lãi suất vay: Mức lãi suất được ngân hàng áp dụng cho khoản vay của khách hàng.
- Số ngày vay thực tế: Tổng số ngày mà khách hàng đã vay số tiền của ngân hàng.
Ví dụ bạn vay vốn tại ngân hàng ACB số tiền là 50.000.000Đ. Kỳ hạn vay trong vòng 12 tháng với hình thức trả lại hàng tháng và tiền gốc sẽ thanh toán vào cuối kỳ. Mức lãi suất được áp dụng cho khoản vay 50.000.000Đ là 10%/năm. → Lãi tiền vay = (50.000.000Đ * 10%)/360 ngày * 31 ngày = 430.555Đ/tháng
| Lãi suất Sacombank 2020 – Cách tính lãi suất Sacombank |
Lưu ý: Số tiền lãi sẽ thay đổi theo số ngày vay thực tế được áp dụng tại các ngân hàng. Tùy vào chính sách riêng của từng đơn vị mà nó mang giá trị 28 ngày, 29 ngày, 30 hoặc 31 ngày.
Đến đây có lẽ quý khách hàng đã nắm rõ cho mình cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi và tiền vay. Nhưng nếu như bạn vẫn còn nhiều thắc mắc hãy liên hệ ngay với chúng tôi hoặc để lại thông tin. Linkbank.com.vn sẽ nhanh chóng tư vấn chi tiết lãi suất các khoản vay cho bạn.
