Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm

Quy định về vay thế chấp sổ tiết kiệm đang được rất nhiều người dân quan tâm đến, vì hiện tại xu hướng vay thế chấp ngân hàng đang rất được nhiều khách hàng chọn lựa.

Sổ tiết kiệm là khoảng tiền mà bạn gửi ở ngân hàng - nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Nó là một nguồn tài sản tích lũy, mang tính chất lâu dài và an toàn.

Mở sổ tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả nhất hiện nay rất được nhiều người tin dùng. Không những được hưởng lợi từ mức lãi suất của ngân hàng mà chủ sổ tiết kiệm còn được dùng làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ cho vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm, vậy vay thế chấp sổ tiết kiệm có nghĩa là gì? Vay ở đâu để có hạn mức 100% giá trị sổ. Hãy cùng Linkbank tìm hiểu thêm với nội dung thông tin bên dưới nhé.

>>Xem thêm: Dịch vụ hỗ trợ vay thế chấp nhanh

Vay thế chấp sổ tiết kiệm 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định, nhằm phục vụ cho các mục đích: Mua xe, mua nhà, kinh doanh hay để tiêu dùng,...

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm

• Loại tiền cho vay: VNĐ
• Hạn mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)
• Phương thức cho vay: Từng lần và tuỳ theo hạn mức
• Thời gian cho vay:
  • Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không được vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
  • Sổ tiết kiệm được tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
• Phương thức trả nợ: Trả gốc và lãi vào cuối kỳ hoặc trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
• Lãi suất vay: Tùy vào quy định của ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
• Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng dễ dàng.
• Khách hàng vẫn có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay thế chấp.

Các ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức 100%

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp, cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và hạn mức tương đương khác nhau và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng lớn cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ.

Ngân hàng VietinBank

Ngân hàng Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, cùng những ưu điểm nổi bật như sau:

• Điều kiện: Bạn chỉ cần có sổ/thẻ tiết kiệm, TSĐB là số dư tiền gửi hoặc giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
• Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần và hạn mức.
• Thời gian cho vay tối đa bằng thời gian thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK.
• Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động khoảng từ 7% và sẽ có điều chỉnh thả nổi theo thị trường.
• Hồ sơ thủ tục dễ dàng nhanh chóng bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương

Ngân hàng SCB

SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị tiền gửi cầm cố.

Thời gian vay của SCB linh hoạt với mức lãi suất dao động khoảng 6,5% và sẽ bị thay đổi theo thị trường.

Khách hàng chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên là có thể đủ điều kiện tham gia vay vốn. Hơn nữa thủ tục cực kì đơn giản, bạn có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất, hoặc liên hệ hotline 1900 6538 để cập nhật thêm thông tin chi tiết.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank là ngân hàng không những có hình thức giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố. Đối với những loại cho vay khác thì tiền cầm cố được phát hành Sacombank cho vay với hạn mức 95%.

Cùng với thời gian cho vay linh hoạt và mức lãi suất có điều chỉnh dao động khoảng 8,5%

Điều kiện và thủ tục bao gồm:

• Bản gốc giấy tờ đề nghị vay vốn theo kiểu mẫu của Sacombank.
• Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú/tạm vắng của người vay và người bảo lãnh (nếu có) 
• Bản gốc chứng từ chứng minh có giá cầm cố
• Bản gốc xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá nhưng không do Sacombank phát hành).

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là ngân hàng có hỗ trợ khách hàng vay cầm cố sổ tiết kiệm, mặc dù hạn mức không được tối đa 100%. Nhưng hạn mức mà Techcombank hỗ trợ cũng lên đến 95% so với giá trị cầm cố cụ thể:

Hạn mức:

Thời gian:

Mức lãi suất trên được áp dụng theo quy định của Techcombank và có thể sẽ thay đổi qua từng thời kỳ

Các loại chứng từ có giá nhận thế chấp/cầm cố: Sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm phát lộc, sổ tiết kiệm định kỳ, sổ tiết kiệm dài hạn (ngoại tệ hoặc VNĐ), chứng chỉ vàng… của Techcombank

Phương thức trả nợ linh hoạt

• Trả gốc và lãi cuối kỳ hạn.
• Hoặc lãi trả hàng tháng và gốc trả hàng tháng/hàng quý/6 tháng/cuối kỳ.

Điều kiện

• Khách hàng là công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, có đủ tuổi chịu trách nhiệm pháp luật trước những hành vi dân sự.
• Người nước ngoài nhưng cư trú tại Việt Nam và đáp ứng các điều kiện quy định của Ngân hàng nhà nước.

Hồ sơ bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn kèm theo phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank).
• CMND của người vay hoặc người vay dùng chứng từ có giá để bảo lãnh vay vốn.
• Bản gốc của chứng từ có giá.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo/bảo lãnh.
• Và các giấy tờ liên quan khác (nếu có).

Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm

Dưới đây là những quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mà bạn cần nắm rõ:

Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh

Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp để bảo đảm tiền vay.

Do đó khách hàng vay phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và kèm theo cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay thế chấp/cầm cố sổ tiết kiệm.

Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ được thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.

Theo đó, với việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.

Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Rủi ro khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Mặc dù đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng vẫn có thể xảy ra rủi ro không đáng có như sau:

• Sổ/Thẻ tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
• Sổ/Thẻ tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
• Sổ/Thẻ tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).
• Sổ/Thẻ tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung đó).
• Sổ/Thẻ tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ...).
• Sổ/Thẻ tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).

Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được rất nhiều khách hàng tin dùng và lựa chọn. Tuy nhiên, khách hàng cũng nên cần tìm hiểu thật kỹ các quy định được ngân hàng đưa ra để vay vốn an toàn và hiệu quả.

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức 100% so với giá trị sổ và hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho khách hàng.